贷款办不了只因负债高,银行是如何计算你的负债?

七匣子 2019-09-24

贷款办不了只因负债高,银行是如何计算你的负债?

前不久有一位朋友去银行办理车贷,被银行婉拒了,给的原因是负债太高,这位朋友跑过来问我,银行是如何知道我的负债的,所谓的负债高究竟是如何计算的?

自从我国引入“征信系统”之后,银行对储户的了解程度在不断的深入。

大数据时代,一个人的秘密可以瞒住家人、朋友但绝对逃不过银行的眼睛。几页纸打出来,你的财务状况就无处遁形。

那么银行是依据什么标准来决定是否放贷的呢?银行眼里的“负债率”是如何计算的呢?

贷款办不了只因负债高,银行是如何计算你的负债?


说实话,小编觉得所有银行产品中,信用卡和房贷是最良心,最值得去使用的。

正是因为如此,银行方面对信用卡负债率的把控也是相当严格的,信用卡负债率超过70%就会被银行视作“高危人群”,你想贷其他产品就比较困难啦。

信用卡负债率=信用卡已用额度/可用额度*100%

比如:广发银行信用卡的额度是30000元,上个月刷了22000元,那的负债率就达到了73.3%。(22000元/30000元*100%)。

建议如果确实资金紧张,必须刷信用卡又不想让负债率居高不下,可以考虑做0账单。

信用卡分期一般不会被银行计算在负债内,但是分期过多,分期时限越长,手续费相应也就水涨船高了。

值得注意的是,信用卡分期是不可以提前的还款的。也就是说,只要你开始分期,不管什么时候换,手续费都要全额缴纳。

大家按需分期。

各大银行都推出自己专属的信用贷,名称也是五花八门。但是大部分信用贷对申请人的资质要求很高,所属单位、打卡工资等等硬性标准一个都不会少。

个人负债率=负债总额/收入总额*100%。

一般情况下,个人负债率超过70%,所有银行基本上就会拒贷了;超过60%,有较高几率拒贷。

如果个人负债率处在这个危险区间的话,可以考虑用多种方案来优化负债结构,以方便后续贷款的申请。

抵押贷款,有些银行计入负债,有些银行不计入。

计算方法是把月还款额计算在内,还款总额不算。

最后说说网贷,很多银行优质贷款跟网贷互斥的。如果你借了网贷而且没还清或者是刚刚还清,那你基本上跟银行的低息贷款是无缘了。

绝大多数银行对网贷是零容忍,“能借网贷的人,经济状况一定很糟”,这是一位银行的分行长亲口对我说的。

正所谓救急不救穷,小编认为,贷款的本质是通过短期的周转创造的更大的价值,而不应该是盲目的、无脑的提前消费。

所以,要想赚钱赚得容易,你必须很会算计。